Если договор вклада заключил неуполномоченный сотрудник

Если договор вклада заключил неуполномоченный сотрудник, то негативные последствия должен нести банк

Определение от 14.02.2023 № 21-КГ22-8-К5

Фабула дела:

Истец обратилась с иском о взыскании суммы банковского вклада к Ответчику, ранее Истец заключила договор с работником Ответчика.

Позиции судов: 

🔸 Суд первой инстанции удовлетворил

🔸 Суды апелляционной и кассационной инстанций не согласились

Позиция Верховного суда

Несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения возлагается непосредственно на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается особым видом предпринимательской деятельности, направленной на систематическое получение, обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, незнакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний. 

Суд не вправе квалифицировать как ничтожный или незаключённый договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключён неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе, в тех случаях, когда - принимая во внимание особенности договора банковского вклада с гражданином как публичного договора и договора присоединения - разумность и добросовестность действий вкладчика (в том числе применительно к оценке предлагаемых условий банковского вклада) при заключении договора и передаче денег неуполномоченному работнику банка не опровергнуты. 

В таких случаях бремя негативных последствий должен нести банк, в частности создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки. 

При этом на гражданина-вкладчика, не обладающего профессиональными знаниями в сфере банковской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени банка набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий.

Поэтому с точки зрения конституционных гарантий равенства, справедливости и обеспечения эффективной судебной защиты необходимо исходить из того, что гражданин-вкладчик, учитывая обстановку, в которой действовали работники банка, имел все основания считать, что полученные им в банке документы, в которых указывается на факт внесения им денежных сумм, подтверждают заключение договора банковского вклада и одновременно удостоверяют факт внесения им вклада. Иное означало бы существенное нарушение прав граждан-вкладчиков как добросовестных и разумных участников гражданского оборота. 

Судами также не дано оценки тому, соответствовал ли такой порядок заключения договоров и принятия денег во вклад обычной практике, а если нет, то должно ли это быть известно Истцу как потребителю, в частности явствовало ли это из обстановки.

Работник являлся руководителем операционного офиса, согласно должностной инструкции и выданной банком доверенности в его полномочия входило в том числе привлечение денежных средств во вклад как от имени физических лиц, так и юридических лиц С учётом изложенного судам надлежало дать оценку тому, явствовало ли из обстановки наличие или отсутствие у работника. полномочий на заключение с Истцом договора вклада и на получение от него денежных средств, на подписание и выдачу указанных выше документов от имени банка.

 Постановления судов отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

#кредиты 

Судебная практика СКГД ВС РФ (https://t.me/civilcourt)