Банк "задвоил" операцию по счету

[Переслано из Закон и право]

Если по вине банка при совершении операции произошло ошибочное двойное зачисление денег на счет клиента, то на первый взгляд можно решить, что банк будет возвращать деньги при помощи института неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ). При этом ответственность для клиента банка наступит по ст. 395 ГК РФ за неисполнение денежного обязательства, но не во всех случаях это так. 

Банк не упускает возможности увидеть в ошибке - кредит. Бывали случаи (https://t.me/ruslaw/858) списание задолженности по исполнительному производству в овердрафт. Такой подход основан на статье 850 ГК РФ в которой указано, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 

Нет спора о возврате денег, но в деле №2-5750/2018 (http://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1965752) банк пытался вернуть свои средства исходя из того, что такое зачисление следует считать кредитом под 40% годовых. Сорок процентов взяты из тарифов банка за неразрешенный овердрафт. 

Избежать принудительное кредитование помогают в первую очередь условия банковского обслуживания. Подписывались ли индивидуальные условия 
с обслуживанием карты с овердрафтом. Так как согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Если клиент банка подпадает под категорию потребителей, то у банка возникает обязанность о своевременном информировании потребителя. Также банк будет должен доказать факт заключения договора кредита в надлежащей форме и факт доведения до сведения
потребителя надлежащей информации об условиях выпуска дебетовой карты
в части кредитования счёта и о размере процентов.